https://www.mojradom.pl Miejska Gazeta Internetowa Tue, 17 Oct 2017 11:48:41 +0000 pl-PL hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.5 https://www.mojradom.pl/grupa-przestepcza-wyludzala-kredyty-z-bankow-jej-czlonkowie-aresztowani/ https://www.mojradom.pl/grupa-przestepcza-wyludzala-kredyty-z-bankow-jej-czlonkowie-aresztowani/#respond Tue, 17 Oct 2017 11:48:41 +0000 http://www.mojradom.pl/?p=170463 Jak informuje zespół prasowy KWP w Radomiu, gdy kryminalni z białobrzeskiej komendy uzyskali informację o nielegalnej działalności zatrzymanych, rozpoczęli działania operacyjne. Funkcjonariusze pracowali nad ustaleniem zaangażowanych w przestępczą działalność oraz zbierali materiał dowodowy ukazujący sposoby ich działania. Policjanci ustalili osobę kierującą grupą przestępczą oraz jej wspólników. Kilka dni temu, o godz. 6 przeprowadzono na terenie Mazowsza i województwa łódzkiego akcję zatrzymania podejrzanych. Policyjni antyterroryści weszli w tym samym czasie do kilku domów i mieszkań, całkowicie zaskakując zatrzymywane osoby. Efekt akcji to zatrzymanych pięciu mężczyzn w wieku od 35 do 54 lat. W akcji uczestniczyło łącznie 50 funkcjonariuszy, w tym antyterroryści z KGP, Radomia i Łodzi. Według policyjnych ustaleń, podejrzani na podstawie pozyskanych nielegalnie danych wyłudzali od banków kredyty. Obecnie policjanci z Białobrzegów, pod nadzorem Prokuratury Rejonowej w Grójcu, prowadzą dalsze czynności w sprawie, co do skali procederu i łącznej wartości wyłudzonych kredytów, która szacowana jest na znaczną wartość. Ustalany jest też udział zatrzymanych w innych przestępstwach z użyciem przemocy, do których doszło na terenie powiatu białobrzeskiego. Czterem zatrzymanym mężczyznom przedstawiono zarzut uczestnictwa w zorganizowanej grupie przestępczej oraz oszustw kredytowych. Grozi im kara do ośmiu lat pozbawienia wolności. Piąty zatrzymany usłyszał zarzut oszustw w związku z kredytami. Wobec wszystkich mężczyzn sąd zastosował tymczasowy trzymiesięczny areszt. kat Fot. KWP Radom  ]]> 0 https://www.mojradom.pl/jak-wyglada-obecna-sytuacja-frankowiczow/ https://www.mojradom.pl/jak-wyglada-obecna-sytuacja-frankowiczow/#respond Mon, 27 Feb 2017 12:58:20 +0000 http://www.mojradom.pl/?p=161733   Rok 2008 to rekordowo niski kurs franka. Skorzystali na tym ci, którzy wzięli kredyty przed tym rokiem, rata kredyty znacząco spadła. Przykładowo na koniec roku 2003 frank szwajcarski kosztował ponad trzy złote. Dla tamtejszych frankowiczów końcówka pierwszej dekady naszego wieku to złoty czas na spłatę kredytu. Dziś nie jest już tak różowo. Tani frank i zapewnienia o sztywności jego kursu względem euro wydawał się bezpieczną opcją dla kredytu na mieszkanie. Dodatkowym argumentem były niskie marże i oprocentowanie. Kredyt we frankach i analogiczny w złotówkach różniły się wysokością raty. Frankowicze płacili mniej. Właśnie dlatego łatwo było uzyskać zdolność kredytową dla franków. Dziś, po dwóch latach od sławetnego Czarnego Czwartku sytuacja ustabilizowała się, ale nie powróciła do pierwotnego stanu. Nic nie wskazuje na to, by w najbliższym czasie kurs franka powrócił do poziomu sprzed roku. Sytuacja frankowiczów z jednej strony jest nie do pozazdroszczenia, z drugiej – ich rata kredytu jest ciągle niższa niż rata kredytu złotówkowego. Przewalutowanie kredytów, o które walczą frankowicze, pociągnęłoby za sobą wzrost jego oprocentowania, w efekcie rata wzrosłaby o kilkaset złotych. Dodatkowo przewalutowując kredyt trzeba mieć świadomość, że gdyby w przyszłości kurs franka spadł, nie będzie można z tego skorzystać. Niektórzy frankowi kredytobiorcy będą płacić raty przez dziesięć i więcej lat, nie da się przewidzieć, co wydarzy się w tym czasie, podobnie jak nie dało się przewidzieć uwolnienia kursu franka. Co mogą zrobić frankowicze, których nie stać na wyższe raty? Tak naprawdę niewiele. Sprzedaż mieszkania nie wchodzi w grę, obecnie lokale te nie są warte tyle, ile kredyt, który trzeba spłacić. Czyli sprzedając mieszkanie i wpłacając do banku całą sumę, nadal zostają z kredytem. Nie warto. Przewalutowanie kredytu pociągnie za sobą wyższe raty, co tym bardziej może być trudne do udźwignięcia. Co pozostaje? Po pierwsze kupowanie franków na wolnym rynku, bo tam kurs jest korzystniejszy niż przeliczniki bankowe. Po drugie stałe śledzenie kursu franka i kupowanie wtedy, gdy jego cena jest relatywnie niska. Przy dużych transakcjach różnice w kursie wynoszące kilka groszy mogą dać realną oszczędność. Najtaniej można kupować waluty w kantorach internetowych. Dlaczego tak się dzieje, można przeczytać tutaj: http://www.gazetawroclawska.pl/pieniadze/a/kantor-internetowy-dlaczego-jest-tanszy-od-banku,10632446/]]> 0 https://www.mojradom.pl/w-przyszlym-roku-kredyty-mieszkaniowe-maja-byc-troche-tansze/ https://www.mojradom.pl/w-przyszlym-roku-kredyty-mieszkaniowe-maja-byc-troche-tansze/#respond Tue, 27 Oct 2015 23:00:36 +0000 http://www.mojradom.pl/?p=140795   Wartość indeksu kosztu kredytu (IKK) we wrześniu br. osiągnęła poziom 78 pkt. Czym właściwie jest indeks stworzony przez Lion’s Bank i portal nieruchomości Morizon.pl? Ma on za zadanie w prosty sposób prezentować, jak zmienia się miesięczna rata kredytu zaciąganego na zakup mieszkania w dużym polskim mieście. Co miesiąc badamy więc, biorąc pod uwagę ceny nieruchomości i warunki kredytowe, z jaką ratą musiałby liczyć się potencjalny nabywca mieszkania. Aktualna wartość sugeruje, że chcąc kupić mieszkanie na kredyt w jednym z 10 największych polskich miast, trzeba się liczyć z kosztem niemal identycznym jak przed miesiącem. I choć w ciągu ostatnich 6 miesięcy koszt kredytu kosmetycznie rósł, to wciąż kredyt jest dziś tańszy niż przed rokiem (o 3,4 proc.). Jeszcze mocniej koszt kredytu spadł w odniesieniu do stycznia 2013 roku, a więc w momentu, w którym badanie rozpoczęto. Wtedy zakup na kredyt był aż o 28,3 proc. droższy niż dziś (indeks był wtedy na poziomie 100 pkt.). Metodologia badania: Aby obliczyć ratę kredytu zaciągniętego na zakup mieszkania w dużym mieście wzięto pod uwagę trzy główne czynniki: 1) Szacunkową wartość mieszkania 1, 2 i 3-pokojowego w jednym z 10 badanych miast. Obliczono ją poprzez przemnożenie mediany ceny ofertowej z poprzedniego miesiąca (Morizon.pl) oraz powierzchni charakterystycznej dla danej nieruchomości – 30 m kw. dla kawalerki, 50 m kw. dla mieszkania 2-pok. i 75 m kw. dla mieszkania 3-pok., 2) Wysokość przeciętnej marży kredytowej dla danego okresu – średnia z wyników ankiety przeprowadzonej wśród banków przez Tax Care, 3) Wysokość stawki WIBOR 3M – notowanie z 15 dnia miesiąca publikacji (do lutego 2015 roku do obliczeń przyjmowano notowania z pierwszego dnia miesiąca, po zmianie metodologii powtórnie przeliczono wyniki; zmiana ma za zadanie jak najszybsze uchwycenie ewentualnych zmian stóp procentowych, o których Rada Polityki Pieniężnej przeważnie decyduje na początku miesiąca). Na tej podstawie oszacowano wysokość miesięcznej raty kredytowej dla następujących założeń: 1) Kredyt udzielany na 30 lat, 2) System rat równych, 3) Wkład własny na poziomie 20 proc.. Na podstawie danych obliczonych w wyżej opisany sposób stworzono też indeks kosztu kredytu (IKK). Uśrednia on wyniki dla 10 badanych miast na temat kosztu kredytu zaciągniętego na zakup mieszkania dwupokojowego i odnosi do wyniku ze stycznia 2013 roku. Wyniki prezentowane są jako indeks o podstawie 100. W efekcie wynik na poziomie 120 pkt. sugeruje, że w danym miesiącu miesięczna rata na zakup przeciętnego mieszkania dwupokojowego w jednym z 10 największych polskich miast jest o 20% wyższa niż była w styczniu 2013 roku. Może to mieć związek ze wzrostem kosztu kredytu lub wzrostem wartości nieruchomości. Z odwrotną sytuacją mielibyśmy do czynienia, gdyby odczyt w danym miesiącu był na poziomie 80 pkt. Mieszkań jest masa, więc ceny nie rosną Koszt związany z zakupem mieszkania na kredyt jest oczywiście tym niższy, im tańsze są nieruchomości w danym mieście. Fakt, że w ostatnim czasie indeks kosztu kredytu znajduje się na niskich poziomach nie wynika jednak z faktu, że mieszkania tanieją. Jak bowiem sugerują dane portalu Morizon.pl średnia wyciągnięta z cen dla badanych miast pozostaje na względnie stabilnym poziomie (wzrost o 0,9% r/r). Taka stabilizacja może zaskakiwać. Skoro bowiem kredyt jest tani, powinno to skłaniać do zadłużania się i zakupów. Idąc dalej, większy popyt skutkować powinien wyższymi cenami. Czemu tak nie jest? Szybko rośnie też oferta mieszkań dostępnych na rynku. Obserwowaną dziś stabilizację cen zawdzięczamy głównie deweloperom, którzy nigdy wcześniej nie rozpoczynali tak wielu nowych budów, jak w bieżącym roku. Dla poszczególnych miast mediana cen ofertowych (cena, od której połowa ofert jest tańsza, a połowa droższa) zawiera się w przedziale od 3,7 do 7,8 tys. zł za m kw. Najwyższe ceny są oczywiście w Warszawie. Kolejne miejsca zajmuje Kraków (6,5 tys. zł), Wrocław (5,7) i Gdańsk (5,6). Na drugim biegunie jest Łódź z wynikiem na poziomie 3,7 tys. zł za m kw. oraz Katowice i Bydgoszcz z cenami o 100-200 złotych wyższymi. Ceny transakcyjne są oczywiście niższe od przytoczonych stawek ofertowych – przeważnie o od kilku do kilkunastu procent. Mieszkanie nie dla każdego młodego W związku z nowelizacją programu „Mieszkanie dla młodych” warto też zauważyć, że choć ustawa pozwoliła na dofinansowanie zakupów lokali „z drugiej ręki”, to w praktyce dostęp do takich ofert w jednych lokalizacjach jest łatwy, a w innych okazuje się nie lada wyzwaniem. Przykład? W Bydgoszczy i Katowicach limity cen kwalifikujące do dopłat są wyższe od median cen ofertowych nieruchomości. Oznacza to po prostu, że ponad połowa cen ofertowych jest niższa niż limity cen programu „MdM”. Na drugim biegunie są Warszawa i Kraków, w których limity cen kwalifikujące do dopłat są o ponad 30 proc. niższe niż mediana cen ofertowych. Ceny ofertowe znacznie przewyższają transakcyjne Warto zauważyć, że przedstawione mediany cen ofertowych są zazwyczaj wyraźnie wyższe od przeciętnych transakcyjnych, które za pierwszy kwartał opublikował NBP. Różnice wynoszą od 6 proc. w Krakwie do 12 proc. we Wrocławiu. Przeciętnie o 9 proc. mediana cen ofertowych przewyższa średnią cenę transakcyjną. Faktycznie nabywane nieruchomości na rynku są więc przeważnie wyraźnie tańsze niż te, które właściciele oferują do sprzedaży. Przyjęcie cen ofertowych do dalszych obliczeń jest jednak o tyle uzasadnione, że kupując nieruchomość na własność trzeba się liczyć z koniecznością poniesienia kosztów transakcyjnych, co zawyża budżet, którym należy dysponować. Upraszczając całą sprawę postanowiliśmy więc oszacować wysokość rat kredytowych w oparciu o przeciętne ceny ofertowe. Założyliśmy, że nabywca posiada 20-proc. wkład własny, co mniej więcej odpowiada średniej rynkowej. Dług zaciągany jest na 30 lat, w rodzimej walucie, w systemie rat równych. Trzy pokoje za 1386 zł miesięcznie Z danych firmy Tax Care wynika natomiast, że marże kredytowe kosmetycznie spadły. W ciągu 12 miesięcy średni ich poziom zmalał z 1,8% do 1,75%. Przy notowanym w połowie maja WIBOR-ze 3M na poziomie 1,73 proc. średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego można oszacować na zaledwie 3,48 proc. Co więcej - na podobnym - historycznie niskim - poziomie oprocentowanie hipotek utrzymuje się ponad pół roku. Jak te liczby wpływają na wysokość rat? Gdyby dziś zadłużyć się na 30 lat z 20-proc. wkładem własnym na popularne dwupokojowe mieszkanie w jednym z 10 największych polskich miast trzeba się liczyć z ratą na poziomie 924 zł (średnia dla badanych miast). W przypadku kawalerek byłoby to 554 zł, a trzypokojowych lokali 1386 zł miesięcznie. W poszczególnych miastach wyniki te byłyby oczywiście bardzo zróżnicowane. Najwyższe byłyby w Warszawie, gdzie zadłużając się na trzy pokoje trzeba oddawać do banku przeciętnie 2100 zł miesięcznie. Przy wyborze dwóch pokoi ratę oszacować można na 1400 zł miesięcznie, a w przypadku kawalerki 840 zł miesięcznie. Na drugim biegunie są takie miasta jak Bydgoszcz, Łódź i Katowice. Tam kupując kawalerkę na kredyt trzeba się liczyć z miesięczną ratą na poziomie 400 - 420 zł miesięcznie. W przypadku dwóch pokoi byłoby to 660 - 690 zł, a trzech około 1000 - 1040 zł. Stopy w górę? Nie przez najbliższe dwa lata Nie powinno ulegać wątpliwości, że kluczowym czynnikiem, który w ostatnim czasie decyduje o tym ile kosztuje kredyt mieszkaniowy, jest stawka WIBOR. Ta jest nierozerwalnie związana z poziomem stóp procentowych w Polsce, a więc to od decyzji Rady Polityki Pieniężnej w dużej mierze zależy ile kosztować będzie kredyt. Przypomnijmy, że na początku listopada 2012 roku główna stopa procentowa była na poziomie 4,75 proc.. W marcu br. Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała o obniżeniu tego poziomu do 1,5 proc., a więc o ponad dwie trzecie względem poziomu sprzed serii obniżek, co miało kilkukrotnie większe znaczenie dla potencjalnych nabywców mieszkań niż zmiany poziomu marż przez banki komercyjne. Warto jednak podkreślić, że w połowie maja br. WIBOR 3M zaczął powoli rosnąć. Coraz więcej wskazuje na to, że ruch ten nie będzie kontynuowany. Prognozy zmian poziomu WIBOR-u są co prawda bardzo zmienne, ale najnowsze mogą napawać kredytobiorców optymizmem. Przewidywania rynkowe sugerują bowiem, że na podwyżki stóp procentowych przyjdzie poczekać ponad dwa lata, a bieżący poziom WIBOR-u może w najbliższych miesiącach nawet kosmetycznie spadnie. Z drugiej strony jeszcze w czerwcu br. najbardziej prawdopodobny scenariusz zakładał podwyżkę stóp procentowych na przełomie 2015/16 – co pokazuje jak zmienne są te prognozy. Wiedzę na temat tego co przynieść mogą kolejne miesiące można czerpać z notowań kontraktów terminowych na stopę procentową (FRA). 26 października 2015 r. kontrakty za 9 miesięcy wyceniały WIBOR 3M na 1,41 proc., a więc niżej niż wartość tego wskaźnika ze wspomnianego dnia (1,73 proc.). Dopiero później koszt pieniądza ma zacząć powoli rosnąć. Jak wolno? W horyzoncie 21-miesięcznym kontrakty na WIBOR 3M notowane są na poziomie 1,57 proc., czyli wciąż wyraźnie mniej niż wartość tego wskaźnika ze wspomnianego dnia (1,73 proc.). Z tych notowań wnioskować można, że na pierwszą podwyżkę stóp procentowych przyjdzie jeszcze długo poczekać (nawet ponad dwa lata). Tak przynajmniej sugerują dzisiejsze notowania, które jednak, jak wyżej wspomniano, w niepewnych czasach potrafią zmieniać się jak w kalejdoskopie. Autorzy analizy:Bartosz Turek | Lion's Bank, Marcin Drogomirecki | Morizon.pl ]]> 0